Wise в Україні – як переказати та отримати гроші між країнами?

Wise (у минулому Transferwise) – це платіжна система для швидких грошових переказів між країнами з фіксованим обмінним курсом та низькими комісіями.

Розбираємось як працює Wise, як зробити або отримати переклад, які комісії та відгуки.
Оновлено: 26 квітня 2022 року
Час на читання: 15 хвилин
icon-time
icon-calendar
Автор статті

Навіщо потрібний Wise?

Відкривши обліковий запис у Wise, можна:

  1. Отримати гроші із 80 країн.
  2. Надіслати гроші до 80 країн.
  3. Зберігати та обмінювати гроші в 54 валютах.

Wise підтримує як особисті перекази – родичам та друзям, так і підприємницькі – за оплату товарів та послуг.

Плати за відкриття облікового запису або обслуговування немає, ви сплачуєте тільки фіксовану комісію під час здійснення транзакції. Немає прихованих комісій за конвертацію валют, як у звичайних банках. Це дозволяє заощадити 2-4% від суми переказу.

Список країн, де працює Wise.
Список країн, у яких працює Wise (Transferwise)

Як працює Wise?

Комісії у Wise у 2-3 рази нижчі ніж у банках.

Чому?

У Wise відкриті рахунки в різних країнах, і коли хтось робить переказ, технічно відправляються не гроші, а повідомлення, що можна передати гроші одержувачу.

Це дозволяє заощадити на комісії та прискорити процес перекладу. Деякі транзакції між країнами відбуваються за хвилини.
Візуалізація переказу грошей через Wise з Польщі в Україну

Приклад.


  1. Я, перебуваючи в Україні, хочу отримати переказ у 1000 євро за послуги від клієнта з Німеччини. Як мені це зробити?

Є два варіанти:


  1. Я створю обліковий запис Wise.
  2. Клієнт створить обліковий запис Wise.

Перший варіант – я створюю обліковий запис.


  1. Відкриваю обліковий запис Wise, отримую всередині облікового запису банківські реквізити в євро.
  2. Даю реквізити клієнту. Для нього такий платіж буде як звичайнісінький банківський переказ, з євро до євро, з мінімальною комісією. Гроші будуть тривати кілька годин.
  3. Після переказу за реквізитами, гроші надходять у мій обліковий запис Wise. Далі я можу їх вивести на свій український банківський рахунок у будь-якій валюті, або відправити ще комусь.

Я використовую у прикладах Україну, але умови однакові для будь-якої країни, де працює Wise.


Другий варіант – клієнт створює обліковий запис.


  1. Від нас потрібні лише банківські реквізити рахунку у місцевому банку. Я даю клієнту свій IBAN рахунки у гривні. Наприклад, відкритого в Monobank.
  2. Клієнт заходить у Wise, вказує суму, яку хоче відправити і валюту одержувача. Відразу бачить курс конвертації, комісію за переказ і скільки будуть йти гроші (скриншот нижче). На відміну від інших платіжних систем, Wise конвертує гроші за міжбанківським курсом.
  3. Клієнт отримує реквізити, куди йому треба буде відправити гроші в євро, після відправки ми отримуємо гроші на наш рахунок у гривні.

Приклад прорахунку комісії.


При надсиланні не термінового переведення 1000 євро комісія буде 16.98 євро, це 1.7%. Банк за такий самий переказ міг би взяти 20-30 євро, плюс порахувати комісію за конвертацію валют у 2-4%.

Приклад переказу через Wise з євро до гривні
Такій же схемі можна отримувати або оправляти гроші родичам та друзям.

Як зрозуміти акаунт або просити зробити акаунт відправнику? Враховуючи, що обліковий запис відкривається безкоштовно, то ризику немає. Ви можете зробити акаунт, а потім зрозуміти, що вам зручніше отримувати гроші відразу на український рахунок.

У нашому прикладі з клієнтом з Німеччини може виявитися, що клієнту зручніше робити переведення з банку до банку за реквізитами, і йому не хочеться возитися з міжнародними переказами, або платіжними системами.

У такому випадку обліковий запис краще зробити нам і дати йому реквізити.

Як створити обліковий запис Wise?

Реєстрація супер проста.

  1. Перейдіть за посиланням. У мене мова на скріншотах англійська, але ви можете вибрати російську або українську. Натискаєте Register або Get started.
  2. Введіть свій имейл.
  3. Вибираєте тип акаунту – персональний чи підприємницький.
  4. Вказуєте країну.
  5. Підтверджуєте номер телефону.

Після реєстрації ви одразу перейдете до процесу переказу грошей.

Якщо ви й планували переклад – супер, то тут докладніше про переклади.

Але якщо вам не потрібен переказ, а ви хочете отримати гроші через Wise, просто натисніть на логотип і вийдіть зі створення перекладу. Там ви знайдете банківські реквізити для отримання грошей.

Процес реєстрації у скріншотах.

Які тарифи та комісії у Wise?

Далі ми поговоримо як робити та отримувати переклади, але спочатку розберімось з комісіями та курсом конвертації.

Комісія Wise залежить від деталей платежу:

  1. Від вибраної валюти.
  2. Від країни отримувача.
  3. Від необхідної швидкості перекладу (чим швидше, тим дорожче, можна вибрати, щоб переклад завершився протягом декількох годин або кількох днів).

У середньому це 1%-2.5%.

Коли створюєте платіж, комісія вказана в пункті – «Total fees».
Тарифи та комісії Wise
Наочне порівняння комісій Wise та інших платіжних систем – WesternUnion, Monese, OFX, Xoom.

Приклад переказу 1000 євро на 1000 доларів.
Порівняння Wise та WesternUnion, Monese, Ofx, Xoom

Який курс конвертації Wise?

Якщо нам мають надіслати 1000 доларів на український рахунок у гривнях, скільки ми отримаємо?

Інші платіжні системи, наприклад PayPal або Skrill, можуть сказати, що вони не беруть за такий переказ комісію, але при цьому вважають комісію за конвертацію валют у 3-4%.

Wise не заробляє на конвертації валют, курс вважає за середньоринковим.

На момент створення скріншоту, коли Wise показував курс 1 долара до 27.32 гривні, курс міжбанку за даними Мінфіну був 27.31.

При створенні переказу, в залежності від вибраної валюти, курс конвертації бронюється від 2 до 100 годин.

Якщо завершити платіж за цей час, курс буде гарантовано.
Курс конвертації валют у Wise

Як зробити переклад через Wise?

Для валют вище ви можете отримати реквізити, за якими можуть робити перекази. Але операції конвертації підтримуються з великою кількістю валют, їх аж 56.


Наприклад, нам сплатили послуги у євро, а ми хочемо вивести на український рахунок у гривні. У гривні ми рахунок усередині Wise відкрити не може, але конвертувати з євро в гривню – без проблем і з гарним курсом.



Схема роботи платіжної системи проста:


Для початку відкриваєте обліковий запис Wise.



Якщо хочете надіслати гроші:


  1. Вказуєте суму та реквізити одержувача.
  2. Оплачуєте переказом або банківською карткою, можна і Apple Pay/Google Pay одразу на сайті.
  3. Відслідковуєте статус платежу.

Якщо хочете отримати гроші:


  1. Найбільш просто – даєте реквізити банківського рахунку у вашій країні.
  2. Ледве складніше, якщо треба зберігати гроші у wise або хочете уникнути подвійної конвертації валют. Спочатку відкриваєте обліковий запис wise, потім відкриваєте рахунок у потрібній валюті і даєте його відправнику.

Кілька років тому банківські платежі між країнами було здійснювати складно та дорого. Важко було передбачити, скільки точно дійде – були комісії банків посередників і неочевидний курс конвертації. Гроші могли йти тиждень.


З Wise – гроші йде годинник, а не дні, а комісія прорахована заздалегідь.


Wise хвалиться, що їх комісія в деяких випадках може бути в 7 разів менше, ніж у альтернативних рішень. На моєму досвіді зазвичай у 1.5-2 рази дешевше використовувати Wise, що теж непогано.

Як отримати гроші через Wise?

Як теоретично працює отримання платежів ми розбиралися у розділі – «Як працює Wise?».

Подивімось, як це виглядає на практиці.

Нагадую, що ми маємо два варіанти отримання перекладів через Wise.

  1. Акаунт Wise створить відправник, вкаже наш звичайний банківський рахунок і відправить гроші за запропонованими Wisе реквізитами, а ми їх отримаємо на свій банківський рахунок.
  2. Обліковий запис Wise створимо ми, отримаємо всередині облікового запису реквізити в різних валютах. Передамо, згенеровані Wise, реквізити відправнику. Він відправить гроші, ми їх отримаємо в обліковий запис Wise, далі можемо вивести на свій рахунок.

Для першого варіанта від нас треба буде лише дати наші реквізити у місцевому банку. На скріншоті показав, як це зробити в Monobank.

Передавши реквізити відправнику, йому треба буде зробити переклад на стороні Wise. Трохи далі докладніше розбиратимемо про переклади в Wise.
Як отримати реквізити банку для переказу у Wise
Розгляньмо другий варіант - коли ми створюємо обліковий запис Wise і даємо реквізити відправнику.

  1. Відкриваємо обліковий запис і заходимо на головну сторінку.
  2. Зліва вибираємо "Open a balance".
  3. Вибираємо валюту майбутнього рахунку. Оскільки нам потрібні реквізити, ми можемо відкрити рахунок у 9 валютах – долари США, австралійські, канадські, новозеландські або сінгапурські, а також фунти, форинти та турецькі ліри. Якщо нам реквізити не потрібні, наприклад, якщо б ми використовували цей рахунок тільки для зберігання або конвертації валюти, то ми маємо можливість вибрати ще 50 валют.
  4. Після вибору валюти рахунок з'явиться в списку зліва. Натискаємо на "Get account details for your balance".
  5. Далі нам треба буде верифікувати рахунок, поповнивши обліковий запис на $25 у вашій місцевій валюті, у мене це 700 гривень. Ці гроші в повному обсязі зарахуються до нашого облікового запису. Після поповнення нам стануть доступні реквізити, які ми зможемо передати до нашого відправника.
Після поповнення облікового запису, нам стануть доступні всі банківські реквізити. Також перший раз нам може знадобитися підтвердити свою особистість за допомогою документів.

Ці реквізити ми можемо давати нашим клієнтам або друзям, а вони можуть робити внутрішні переклади.
Банківські реквізити в Wise
Перелік валют, для яких можна отримати банківські реквізити у Wise.
Рахунки в різних валютах у Wise

Як зробити запит платежу до Wise?

Для того, щоб зробити запит платежу, виберіть потрібну валюту і натисніть – «Request», вкажіть суму та отримайте посилання, яке можна надіслати клієнту або другу.

Як переказати гроші?

Для створення перекладу вам потрібно створити обліковий запис і натиснути «Send money».

Далі процедура така:

Вказуєте суму та валюту. Вибираєте це міжнародний платіж чи платіж в одній валюті. На цьому ж етапі буде розрахована комісія та швидкість перекладу.

Можна самому вибрати швидкість перекладу. Якщо ви не поспішайте, можна заощадити. Наприклад, 1000 євро можуть бути доставлені за 4 години та коштуватиме це буде 4.51 євро або за 3 дні й коштуватиме це буде 0.41 євро.
Комісія за швидкість перекладу у Wise
Далі потрібно вказати куди та кому ви відправляєте гроші. Гроші можна надіслати і самому собі.

Банківські реквізити слід вказувати у міжнародному форматі IBAN. Де взяти IBAN я показував коли писав про реєстрацію у Payoneer.

Якщо ви не знаєте реквізитів одержувача, можна вказати лише імейл. Wise надішле йому листа для уточнення реквізитів.
Надсилання перекладу через Wise
На наступному кроці слід вказати причину перекладу. Виберіть зі списку найкраще.
Причина перекладу у Wise
Далі запропонують перевірити ще раз всі дані, і перейти до оплати.

На цьому етапі можна запланувати переклад на певну дату.

Щоб Wise зміг зробити переклад за вказаними реквізитами, йому потрібно якось отримати від вас гроші.

Як саме отримати ви вибираєте самі, від способу залежить також комісія, так як банки і платіжні послуги беруть свій відсоток.

Наприклад, ви можете відразу на сайті оплатити потрібну суму через Apple Pay, але це буде трохи дорожче.

Якщо хочете заощадити, треба буде робити SWIFT переклад за реквізитами, які дасть Wise. Як зробити SWIFT переказ уточніть у підтримці свого банку.
Вибір способу перекладу у Wise

Підтримка

Wise дуже зрозумілий сайт і калькулятор комісій. Але якщо ви зіткнетеся з необхідністю поставити запитання живій людині, це можна зробити за імейлом або телефоном.

Порівняння Wise та PayPal

PayPal в Україні працює з обмеженнями – можна витрачати та пересилати гроші, не можна отримувати та виводити.

Якщо потрібно відправити гроші іншому користувачеві, можна спробувати використовувати PayPal, але врахуйте комісію за конвертацію. PayPal може говорити, що не бере комісію за переказ і брати комісію в 3-4% за конвертацію валюти, при цьому Wise конвертує за нормально курсом, а комісію бере 1-2%.

Якщо вам потрібно отримати гроші і вивести їх на український рахунок, PayPal не підійде.

Порівняння Wise та Skrill

Skrill – міжнародна платіжна система, що дозволяє робити особисті та бізнес-перекази між країнами та купувати криптовалюту.

Схожа з Wise можливістю відправити гроші в іншу країну, але комісії у Skrill вище – 3.5% за конвертацію валют плюс ще від 2% до 8% за виведення на карту.

Відгуки про Wise

Я отримував кілька перекладів на український рахунок через Wise, і все було супер. Під час підготовки статті вивчив відгуки про Wise на сервісі Trustpilot.

У Wise 122 тисячі відгуків та загальна оцінка 4.6/5.

Наприклад, у Payoneer 26 тисяч відгуків та оцінка 4.4/5, а у Skrill 17 тисяч відгуків та оцінка 4.2/5. При цьому всі три платіжні системи працюють добре.

Негативні відгуки, в основному, пов'язані з коротким заморожуванням коштів та уточненням документів або деталей наданих послуг.
Відгуки про Wise на Trustpilot.
Стаття іншими мовами.