Платіжна система Payoneer в Україні

Payoneer (пайонір, пайонер) – платіжна система, заснована у 2005 році. Дозволяє:

1. Отримати гроші із сайтів-партнерів – фріланс-бірж, фотобанків, торгових майданчиків. Я виводив гроші з Upwork, 99designs, Shutterstock та Fiverr. Для виведення з сайту достатньо вказати пошту, на яку зареєстрований обліковий запис Пайонір. Зручно збирати гроші з різних сайтів в одному обліковому записі.
2. Отримати гроші безпосередньо від клієнтів. Можна зробити запит на оплату і клієнт отримає лист з інвойсом. Клієнту для оплати необов'язково мати свій обліковий запис у Payoneer.
3. Отримати реквізити рахунку в американському банку. Деякі сайти, наприклад, Amazon, вимагають реквізити рахунку в американському банку. Піонер має послугу – «Global Payment Service», вона дозволяє отримати банківські реквізити для різних валют. Гроші, переведені за цими реквізитами, потраплять у ваш обліковий запис Payoneer.

Після отримання грошей на рахунок в обліковому записі, їх можна вивести на рахунок в українському банку або замовити банківську картку від Payoneer. З карткою можна знімати гроші у банкоматі або розплачуватись онлайн.

У мене є відео на 7 хвилин про основні моменти роботи платіжної системи (російською мовою).

Якщо інструкція не потрібна, перейдіть до наступного розділу – тарифи.

Реєстрація займає п'ять кроків.

На першому етапі необхідно вказати для яких цілей ви плануєте використовувати платіжну систему.

Піонер не можна використовувати для особистих перекладів. Якщо вам потрібно отримати гроші від родича чи друга з іншої країни, то ця платіжна система не підійде.

Для індивідуальних операцій можна використовувати платіжну систему Skrill.

У списку, що випадає, виберіть найбільш відповідний варіант. Далі реєстрація буде у всіх ідентична.

Тут потрібно вказати свої дані, а також вибрати тип облікового запису - "Фізична особа" або "Юридична особа".

Якщо ви ФОП або просто фізична особа, вибираєте перший варіант. Якщо хочете зареєструвати обліковий запис на компанію – другий.

На цьому кроці потрібно вказати свою прописку та телефон.

Адресу вказуйте англійськими літерами транслітерацією. Для транслітерації зручно використовувати Google перекладач.

Виберіть переклад з російської на англійську та вкажіть вашу адресу російською. Під текстом буде вказано транслітерацію.

На цьому кроці слід зазначити:

1. Пароль.
2. Секретне питання та відповідь.
3. Деталі документа.

Як документ підходить:

1. Номер платника податків.
2. Водійські права.
3. Закордонний паспорт.
4. Громадянський паспорт.

Персональні дані не передаються третім особам і використовуються лише з метою перевірки та безпеки облікового запису.

Податкова Україна не отримує інформацію про те, що ви відкрили обліковий запис в Payoneer.

1. Monobank – відкрийте програму та оберіть «Поповнити свою карту», ​​далі «За реквізитами в Україні» – Скопіюйте номер IBAN.
2. ПриватБанк – відкрийте програму та натисніть на символ шестерні у правому верхньому кутку екрана – виберіть «Реквізити картки» (у мене програма англійською, тому card requisites) – скопіюйте номер IBAN.

1. Сайти
2. Клієнти

Є 2 способи зняти гроші з облікового запису:

1. Переказ на рахунок в українському банку
2. Зняття готівки з картки Payoneer у банкоматі

Давайте докладно розберемо кожен із них.

Під час реєстрації ви вказуєте рахунок і він автоматично підключається як варіант виведення.

Можна приєднати до 3 рахунків у різних валютах – USD, UAH, EUR, GBP.

Комісія за переказ на рахунок у місцевому банку становить 2%.

Залежно від валюти, буде різна мінімальна сума виведення.

1. У гривнях – $50. Гроші надійдуть у гривні після конвертації.
2. У доларах – $200. Гроші надходять у доларах.

Зазвичай гроші зараховуються протягом 1 робочого дня.

Найчастіше для виведення грошей у місцевий банк використовують Monobank чи ПриватБанк.

Поповнювати рахунок Monobank з облікового запису Payoneer можна з програми Monobank.

Для цього зайдіть у розділ - "Поповнити свою карту", виберіть унизу платіжну систему Payoneer. Перший раз потрібно буде авторизуватися та ввести дані від облікового запису.

Комісію бере лише Payoneer, вона становить 2%. Якщо ви переводите $500, отримайте на рахунок $490.

Гроші йдуть 15 хвилин.

Якщо витрачатимете долари з картки, не знімаючи готівку, не заплатіть додаткових комісій. Якщо захочете зняти долари готівкою, то комісія Monobank становитиме 0,9%.

Комісія Payoneer списується додатково із суми, а не віднімається. Якщо ви хочете вивести з облікового запису 1000 доларів, вам треба на балансі мати 1020 доларів.

Для зняття доларів із Monobank можна використовувати будь-яке банківське відділення Universal Bank. Якщо сума більша за 1000 доларів, треба заздалегідь замовити через підтримку банку.

Приклад моєї транзакції, за зняття готівкою 1000 доларів, я заплатив 9 доларів комісії Monobank.

Інформація для тих, хто замовив картку і хоче зняти гроші в банкоматі в Україні.

Зверніть увагу на комісію банкомату. Наприклад, банкомат ПриватБанку не бере додаткову комісію, а банкомат ПУМБу за зняття 2000 грн хотів узяти ще 50 грн.

Перед зняттям банкомат завжди показує комісію банку.

Перевірте, який найвищий номінал купюр у банкоматі. Якщо в банкоматі є купюри по 500 грн., за один раз вдасться зняти 20 000 грн. – 40 купюр по 500 грн. Якщо в банкоматі лише купюри по 100 грн, то максимальна сума транзакції складе 4000 грн. Доведеться знімати кілька разів поспіль, втрачаючи на комісії кожне зняття.

Нагадую, що ви можете відразу надсилати гроші на свій банківський рахунок, а не знімати їх у банкоматі. Так можна заощадити на комісії за зняття та конвертацію валют.

Якщо потрібна готівка, дешевше буде відправити гроші з акаунту Payoneer на рахунок в українському банку, а потім уже з карткою українського банку йти до банкомату або каси.

Перше, що потрібно розуміти – баланс акаунту Payoneer та транзакції по банківській карті Payoneer не видно для українських податкових органів.

Фінансовий моніторинг відбувається над коштами, які надходять на ваш рахунок в українському банку.

Коли я тільки починав фрілансити, пам'ятаю як боявся виводити свої перші $100, думаючи, що завтра до мене увірвуться люди в чорних балаклавах.

Виявилося все простіше - по-перше, за тими, хто не платить податки, ніхто не ганяється, по-друге, платити податки найчастіше легко і недорого.

Які є варіанти?

1. Чи не платити податки. Популярна схема у фрілансерів-початківців, які заробляють не регулярно. Поради не даватиму, але поділюся досвідом – багато моїх друзів роками працювали без реєстрації, щомісяця заробляючи по кілька тисяч доларів. Жодних питань від банку чи податкової до них не було.
2. Платити податки як фізичну особу. Ви можете не реєструватися як підприємець та легально отримувати гроші на свої українські банківські рахунки. Проблема в тому, що з таких коштів потрібно сплачувати 19.5% податків. Оплата відбувається щорічно, після подання річний декларації. На даний момент перевірка декларацій не ведеться, чи заповнювати вам її та чи вказувати всі доходи – ваш вибір.
3. Платити податки як ФОП. Якщо заробляєте регулярно, раджу зареєструватись як ФОП (Фізична особа-підприємець). Залежно від групи сума податку трохи відрізняється. При заробітку в інтернеті, найчастіше використовують 3 групи. Податок у 3 групи – 5%.

Ви можете абсолютно легально фрілансити та проводити гроші через Payoneer, сплачуючи 5% податків.

Відкрити ФОП можна онлайн, безкоштовно та за 10 хвилин.

Навіть якщо зараз не плануєте реєструватися як підприємець, вам буде корисно знати що зробити це максимально зручно на порталі Дія.

Алгоритм дій буде наступним:

1. Відкриваєте ФОП та підприємницький рахунок у банку.
2. Підключаєте свій підприємницький рахунок до облікового запису Payoneer.
3. Отримуєте гроші в Payoneer, виводьте на рахунок.
4. Фіксуєте дохід для звітів, можна використовувати Taxer.
5. Залежно від групи, або щомісячно або раз на 3 місяці сплачуєте податки. Taxer підкаже точну дату та суму.

Skrill працює за схожою схемою.

Реєструєте обліковий запис, отримуєте гроші в обліковий запис, виводите на банківський рахунок.

Плюси Skrill у порівнянні з Payoneer:

1. Можна робити особисті переклади, як і в Wise.
2. Можна купувати та зберігати в обліковому записі Skrill криптовалюти.

Мінуси:

1. Багато обмежень. Наприклад, якщо ви поповнили обліковий запис з картки Mastercard, ви вже не зможете вивести гроші на картку Visa.

2. Істотно вищі комісії та тарифи.

Якщо ви не плануєте заробляти на азартних іграх та криптовалютах, і у вас є можливість вибирати (іноді на сайтах є лише один варіант виведення), раджу вивчити альтернативи Skrill.

Якщо порівнювати Payoneer та Skrill, Payoneer зручніше та економніше.

За 7 років у мене жодного разу не було проблем із платіжною системою Payoneer.

Але під час підготовки статті хотілося бути максимально об'єктивним, і я вивчив відгуки в інтернеті.

На сервісі Trustpilot у Payoneer 26+ тисяч відгуків, та середня оцінка 4,4/5.

Це хороший результат, але нас цікавлять ті 7% відгуків, від людей, які зіткнулися з проблемами.