Платіжна система Payoneer в Україні

Отримання та виведення грошей. Як правильно вибрати платіжну систему? Який банк вигідніше використати? Порівняння зі Skrill та Paypal. Тарифи та податки.
Оновлено: 12 травня 2022 року
Час на читання: 9 хвилин
icon-time
icon-calendar
Автор статті
Payoneer – міжнародна платіжна система. Дозволяє виводити гроші з сайтів та отримувати перекази від клієнтів.

Після зарахування грошей в обліковий запис їх можна вивести на український банківський рахунок або замовити картку від Payoneer.

Реєстрація та обслуговування облікового запису – $0.
Комісія за виведення грошей – від 0 до 3%.

Payoneer можна використовувати лише для бізнес-операцій. Для особистих перекладів можна використовувати Wise або Skrill.

Посилання на реєстрацію.
Стаття за 10 секунд

Як працює Payoneer?

Payoneer (пайонір, пайонер) – платіжна система, заснована у 2005 році. Дозволяє:


  1. Отримати гроші із сайтів-партнерів – фріланс-бірж, фотобанків, торгових майданчиків. Я виводив гроші з Upwork, 99designs, Shutterstock та Fiverr. Для виведення з сайту достатньо вказати пошту, на яку зареєстрований обліковий запис Пайонір. Зручно збирати гроші з різних сайтів в одному обліковому записі.
  2. Отримати гроші безпосередньо від клієнтів. Можна зробити запит на оплату і клієнт отримає лист з інвойсом. Клієнту для оплати необов'язково мати свій обліковий запис у Payoneer.
  3. Отримати реквізити рахунку в американському банку. Деякі сайти, наприклад, Amazon, вимагають реквізити рахунку в американському банку. Піонер має послугу – «Global Payment Service», вона дозволяє отримати банківські реквізити для різних валют. Гроші, переведені за цими реквізитами, потраплять у ваш обліковий запис Payoneer.

Після отримання грошей на рахунок в обліковому записі, їх можна вивести на рахунок в українському банку або замовити банківську картку від Payoneer. З карткою можна знімати гроші у банкоматі або розплачуватись онлайн.


У мене є відео на 7 хвилин про основні моменти роботи платіжної системи (російською мовою).

Реєстрація в Payoneer

Реєстрація облікового запису безкоштовна, займає кілька хвилин. Покрокова інструкція трохи нижче.


Якщо зареєструєтеся за посиланням із статті, ми обидва отримаємо бонус у $25. Бонус зараховується протягом кількох днів після надходження на загальну суму $1000 протягом року. Це може як один платіж, так і кілька, головне, щоб сума за рік перевищила $1000.


Реєструючись за посиланням, ви підтримуєте розвиток цього блогу. Спасибі.


Посилання на реєстрацію.

Покрокова інструкція з реєстрації

Якщо інструкція не потрібна, перейдіть до наступного розділу – тарифи.


Реєстрація займає п'ять кроків.

Крок перший – вибір своєї категорії

На першому етапі необхідно вказати для яких цілей ви плануєте використовувати платіжну систему.


Піонер не можна використовувати для особистих перекладів. Якщо вам потрібно отримати гроші від родича чи друга з іншої країни, то ця платіжна система не підійде.


Для індивідуальних операцій можна використовувати платіжну систему Skrill.


У списку, що випадає, виберіть найбільш відповідний варіант. Далі реєстрація буде у всіх ідентична.

Вибір своєї категорії

Крок другий – тип облікового запису

Тут потрібно вказати свої дані, а також вибрати тип облікового запису - "Фізична особа" або "Юридична особа".


Якщо ви ФОП або просто фізична особа, вибираєте перший варіант. Якщо хочете зареєструвати обліковий запис на компанію – другий.

Тип облікового запису

Крок третій – контактні дані

На цьому кроці потрібно вказати свою прописку та телефон.


Адресу вказуйте англійськими літерами транслітерацією. Для транслітерації зручно використовувати Google перекладач.


Виберіть переклад з російської на англійську та вкажіть вашу адресу російською. Під текстом буде вказано транслітерацію.

Контактні дані

Крок четвертий – деталі безпеки

На цьому кроці слід зазначити:


  1. Пароль.
  2. Секретне питання та відповідь.
  3. Деталі документа.

Як документ підходить:


  1. Номер платника податків.
  2. Водійські права.
  3. Закордонний паспорт.
  4. Громадянський паспорт.

Персональні дані не передаються третім особам і використовуються лише з метою перевірки та безпеки облікового запису.


Податкова Україна не отримує інформацію про те, що ви відкрили обліковий запис в Payoneer.

Деталі безпеки

Крок п'ятий – де знайти свій IBAN

На цьому етапі необхідно підключити банківський рахунок.

Для підключення рахунку потрібно буде вибрати назву банку у списку, що випадає, і вказати номер рахунку у форматі IBAN (International Bank Account Number).

IBAN складається з коду країни (UA) та 27 цифр, приклад: UA821220010000055202300007192.

Як дізнатися свій IBAN:

  1. Monobank – відкрийте програму та оберіть «Поповнити свою карту», ​​далі «За реквізитами в Україні» – Скопіюйте номер IBAN.
  2. ПриватБанк – відкрийте програму та натисніть на символ шестерні у правому верхньому кутку екрана – виберіть «Реквізити картки» (у мене програма англійською, тому card requisites) – скопіюйте номер IBAN.
Де знайти свій IBAN
Готово! Ви успішно зареєстрували собі обліковий запис.

Тарифи та комісії Payoneer

Актуальні дані взято з офіційної сторінки.

Комісії у Payoneer нижче ніж PayPal та Skrill. Наприкінці статті буде порівняння.

Під час перегляду таблиці з телефону відображається горизонтальний скрол.
Додатково можна замовити банківську картку Payoneer.

З карткою можна розраховуватись онлайн і знімати гроші в банкоматах. Картка має річну вартість обслуговування – $29.95. Докладніше про картку буде у розділі «Як вивести гроші?»

Якщо картку не замовляти, то платитимете лише відсоток від транзакцій, без щорічних платежів.

Тарифи за використання банківської картки від Payoneer.
З відкриттям облікового запису та комісіями розібралися.

Далі знаємо як отримати і вивести гроші.

Як отримати гроші?

Гроші в аккаунт надходять із двох джерел:

  1. Сайти
  2. Клієнти

Після зарахування в обліковий запис гроші можна вивести туди, куди вам зручно – на банківський рахунок, або картку Пайонір.
Як отримати гроші через Payoneer в Україні

Отримання грошей із сайтів

На початку статті я казав, що виводив гроші через Payoneer з різних сайтів – Upwork, 99designs, Fiverr та Shutterstock.

Найзручніше - не потрібно щоразу вирішувати як отримати гроші. Один раз відкриваєте обліковий запис у Payoneer, і виводите з усіх сайтів гроші через нього.

Для виведення грошей з сайту на ваш обліковий запис Payoneer, достатньо вказати імейл адресу облікового запису.

Оцініть неповний перелік сервісів, з яких можна виводити гроші на Payoneer.
Сайти-партнери Payoneer

Отримання грошей від клієнта

Для створення запиту на оплату перейдіть до особистого кабінету, знайдіть розділ "Отримання" - "Запит платежу".

Вкажіть імейл клієнта, потрібну суму та опис наданої послуги чи товару.

Клієнт отримає лист із запитом на оплату. Навіть якщо у нього немає облікового запису Payoneer, він зможе сплатити з банківської картки або рахунку прямо на сайті.

Global Payment Service

Деякі сайти вимагають наявність рахунку в банку США.

Payoneer має сервіс «Global Payment Service» (у минулому «US Payment Service»), який дає вам реквізити банківського рахунку.

Платежі, отримані за цими реквізитами, потрапляють у ваш обліковий запис.

Доступні різні валюти – долари, євро, австралійські та канадські долари, мексиканські песо, японські єни та фунти стерлінгів.

З тим, як отримати гроші розібралися, йдемо далі – як їх вивести.

Як вивести гроші з Payoneer?

Є 2 способи зняти гроші з облікового запису:


  1. Переказ на рахунок в українському банку
  2. Зняття готівки з картки Payoneer у банкоматі

Давайте докладно розберемо кожен із них.

Висновок на рахунок у місцевому банку

Під час реєстрації ви вказуєте рахунок і він автоматично підключається як варіант виведення.


Можна приєднати до 3 рахунків у різних валютах – USD, UAH, EUR, GBP.


Комісія за переказ на рахунок у місцевому банку становить 2%.


Залежно від валюти, буде різна мінімальна сума виведення.


  1. У гривнях – $50. Гроші надійдуть у гривні після конвертації.
  2. У доларах – $200. Гроші надходять у доларах.

Зазвичай гроші зараховуються протягом 1 робочого дня.


Найчастіше для виведення грошей у місцевий банк використовують Monobank чи ПриватБанк.

Виведення з Payoneer до Monobank

Поповнювати рахунок Monobank з облікового запису Payoneer можна з програми Monobank.


Для цього зайдіть у розділ - "Поповнити свою карту", виберіть унизу платіжну систему Payoneer. Перший раз потрібно буде авторизуватися та ввести дані від облікового запису.


Комісію бере лише Payoneer, вона становить 2%. Якщо ви переводите $500, отримайте на рахунок $490.


Гроші йдуть 15 хвилин.


Якщо витрачатимете долари з картки, не знімаючи готівку, не заплатіть додаткових комісій. Якщо захочете зняти долари готівкою, то комісія Monobank становитиме 0,9%.


Комісія Payoneer списується додатково із суми, а не віднімається. Якщо ви хочете вивести з облікового запису 1000 доларів, вам треба на балансі мати 1020 доларів.


Для зняття доларів із Monobank можна використовувати будь-яке банківське відділення Universal Bank. Якщо сума більша за 1000 доларів, треба заздалегідь замовити через підтримку банку.


Приклад моєї транзакції, за зняття готівкою 1000 доларів, я заплатив 9 доларів комісії Monobank.

Виведення грошей з Payoneer на Monobank

Виведення з Payoneer до Приватбанку

Для переказу на рахунок в ПриватБанку, його потрібно додати до панелі управління обліковим рахунком Payoneer.

Для цього треба зайти в розділ "Вивести" - "На банківський рахунок".

Для додавання рахунку вам знадобиться номер IBAN. Як його знайти, згадували у розділі реєстрації (крок 5).

Банківська картка Payoneer

Платіжна система Пайонер має послугу випуску банківської картки. Після того як до вашого облікового запису надійдуть перші гроші, у вас з'явиться кнопка «Замовити карту».

Вартість обслуговування банківської картки – $29.95 на рік.

Доставка займає 1-2 тижні. Після того, як отримаєте картку, її необхідно активувати в особистому кабінеті.

Після активації баланс карти дорівнюватиме балансу акаунта.

Навіщо потрібна банківська картка?

Найчастіше карту замовляють, коли не хочуть переказувати гроші в український банк, або багато подорожують і планують знімати з карти місцеву валюту.

Замовляйте карту тільки якщо знаєте чим вона буде вам корисна.

Дешевше переказувати гроші з облікового запису Payoneer на рахунок в українському банку, не використовую банківську картку.
Банківська картка Payoneer

Як зняти гроші з картки Payoneer в Україні?

Інформація для тих, хто замовив картку і хоче зняти гроші в банкоматі в Україні.


Зверніть увагу на комісію банкомату. Наприклад, банкомат ПриватБанку не бере додаткову комісію, а банкомат ПУМБу за зняття 2000 грн хотів узяти ще 50 грн.


Перед зняттям банкомат завжди показує комісію банку.


Перевірте, який найвищий номінал купюр у банкоматі. Якщо в банкоматі є купюри по 500 грн., за один раз вдасться зняти 20 000 грн. – 40 купюр по 500 грн. Якщо в банкоматі лише купюри по 100 грн, то максимальна сума транзакції складе 4000 грн. Доведеться знімати кілька разів поспіль, втрачаючи на комісії кожне зняття.


Нагадую, що ви можете відразу надсилати гроші на свій банківський рахунок, а не знімати їх у банкоматі. Так можна заощадити на комісії за зняття та конвертацію валют.


Якщо потрібна готівка, дешевше буде відправити гроші з акаунту Payoneer на рахунок в українському банку, а потім уже з карткою українського банку йти до банкомату або каси.

Payoneer та податки в Україні

Перше, що потрібно розуміти – баланс акаунту Payoneer та транзакції по банківській карті Payoneer не видно для українських податкових органів.


Фінансовий моніторинг відбувається над коштами, які надходять на ваш рахунок в українському банку.


Коли я тільки починав фрілансити, пам'ятаю як боявся виводити свої перші $100, думаючи, що завтра до мене увірвуться люди в чорних балаклавах.


Виявилося все простіше - по-перше, за тими, хто не платить податки, ніхто не ганяється, по-друге, платити податки найчастіше легко і недорого.


Які є варіанти?


  1. Чи не платити податки. Популярна схема у фрілансерів-початківців, які заробляють не регулярно. Поради не даватиму, але поділюся досвідом – багато моїх друзів роками працювали без реєстрації, щомісяця заробляючи по кілька тисяч доларів. Жодних питань від банку чи податкової до них не було.
  2. Платити податки як фізичну особу. Ви можете не реєструватися як підприємець та легально отримувати гроші на свої українські банківські рахунки. Проблема в тому, що з таких коштів потрібно сплачувати 19.5% податків. Оплата відбувається щорічно, після подання річний декларації. На даний момент перевірка декларацій не ведеться, чи заповнювати вам її та чи вказувати всі доходи – ваш вибір.
  3. Платити податки як ФОП. Якщо заробляєте регулярно, раджу зареєструватись як ФОП (Фізична особа-підприємець). Залежно від групи сума податку трохи відрізняється. При заробітку в інтернеті, найчастіше використовують 3 групи. Податок у 3 групи – 5%.

Ви можете абсолютно легально фрілансити та проводити гроші через Payoneer, сплачуючи 5% податків.

Реєстрація ФОП

Відкрити ФОП можна онлайн, безкоштовно та за 10 хвилин.


Навіть якщо зараз не плануєте реєструватися як підприємець, вам буде корисно знати що зробити це максимально зручно на порталі Дія.


Алгоритм дій буде наступним:

  1. Відкриваєте ФОП та підприємницький рахунок у банку.
  2. Підключаєте свій підприємницький рахунок до облікового запису Payoneer.
  3. Отримуєте гроші в Payoneer, виводьте на рахунок.
  4. Фіксуєте дохід для звітів, можна використовувати Taxer.
  5. Залежно від групи, або щомісячно або раз на 3 місяці сплачуєте податки. Taxer підкаже точну дату та суму.

Порівняння з іншими платіжними системами

Деякі сайти пропонують різні способи виведення грошей.

Є сенс порівняти тарифи та умови.

Я розглядав Payoneer по відношенню до Skrill і PayPal, тому що це три найпопулярніші платіжні системи.

З Payeer в них мало спільного, тому не порівнював.
Порівняння Payoneer, Skrill та PayPal

Порівняння Payoneer та Skrill

Skrill працює за схожою схемою.


Реєструєте обліковий запис, отримуєте гроші в обліковий запис, виводите на банківський рахунок.


Плюси Skrill у порівнянні з Payoneer:

  1. Можна робити особисті переклади, як і в Wise.
  2. Можна купувати та зберігати в обліковому записі Skrill криптовалюти.

Мінуси:

1. Багато обмежень. Наприклад, якщо ви поповнили обліковий запис з картки Mastercard, ви вже не зможете вивести гроші на картку Visa.

2. Істотно вищі комісії та тарифи.


Якщо ви не плануєте заробляти на азартних іграх та криптовалютах, і у вас є можливість вибирати (іноді на сайтах є лише один варіант виведення), раджу вивчити альтернативи Skrill.


Якщо порівнювати Payoneer та Skrill, Payoneer зручніше та економніше.

Відгук про Payoneer

За 7 років у мене жодного разу не було проблем із платіжною системою Payoneer.


Але під час підготовки статті хотілося бути максимально об'єктивним, і я вивчив відгуки в інтернеті.


На сервісі Trustpilot у Payoneer 26+ тисяч відгуків, та середня оцінка 4,4/5.


Це хороший результат, але нас цікавлять ті 7% відгуків, від людей, які зіткнулися з проблемами.

Статистика відгуків про платіжну систему Payoneer

Проаналізувавши більше 100 негативних відгуків я згрупував усі проблеми у 3 категорії.


  1. Не відбуваються платежі. Payoneer використовується для бізнес операцій – отримання грошей із сайтів або від клієнтів. Не вдасться переказати гроші самому собі або знайомому на обліковий запис Піонера. Платежі, які не підпадають під бізнес операції, будуть відправлені назад. Багато негативних відгуків пов'язані зі спробою зробити особисті переклади.
  2. Чи не розібралися з комісіями. Комісії на виведення на банківський рахунок прозорі та низькі. Декілька негативних відгуків були пов'язані з невдоволенням щодо плати за обслуговування банківської картки Payoneer у розмірі $29.95 на рік. Тому замовляйте картку тільки якщо вона вам потрібна. Без картки ви платите лише відсоток за перекази, жодної плати за обслуговування акаунту немає. 
  3. Проблема із підтримкою. Зареєстровані користувачі можуть отримати підтримку за імейлом, онлайн-чатом або по телефону. Користувачі, у яких ще немає облікового запису, або на етапі активації, можуть отримати підтримку лише за імейлом. Для того щоб можливість написати імейл потрібно зайти на сторінку підтримки, вибрати питання з бази знань, що вас цікавить, і якщо відповіді зі статті вам мало ви побачите внизу кнопку «Не знайшли відповідь – Зв'яжіться з нами». Негативні відгуки були пов'язані з тим, що люди не могли знайти цю кнопку. Докладніше нижче.

Як видно, більшість проблем пов'язані з неуважністю користувачів.


24 з 26 тисяч відгуків з оцінкою «Чудово» та «Відмінно».

Телефон підтримки Payoneer

Підтримка доступна за імейлом, в онлайн-чаті та по телефону.


Для того щоб отримати контакти підтримки ви спочатку повинні в базі знань вибрати питання, що цікавить.


Внизу сторінки з відповіддю на запитання буде натиснути кнопку «Зв'яжіться з нами».

Підтримка Payoneer
Телефон підтримки в Україні – 089-320-24-26.

При дзвінку вам потрібно буде вказати свій номер клієнта, дізнатися який можна в панелі управління акаунтом.
Стаття іншими мовами.